¿Está batallando con la pérdida inesperada de su trabajo o por una emergencia médica? ¿Un desastre natural, como un huracán, destruyó su casa o negocio? Estas cosas y muchas otras pueden tener un efecto negativo tanto emocional como financiero. No pasa mucho tiempo antes de que los pagos de cuentas se atrasen y las hipotecas de las casas estén bajo amenaza de ejecución hipotecaria.
Hasta diciembre de 2016, los propietarios podían obtener asistencia para la ejecución hipotecaria a través de un programa financiado con fondos federales llamado el programa Making Home Affordable (MHA). Sin embargo, este programa ya no acepta solicitudes. Los propietarios que están en riesgo de ejecución hipotecaria se quedan en su casa y se les dice que negocien directamente con sus compañías hipotecarias.
Tenga cuidado con los peligros de tratar de modificar su préstamo hipotecario
Si tiene dificultades para mantener los pagos de la hipoteca a tiempo, una modificación de la hipoteca puede ser su mejor opción. Sin embargo, negociar este cambio por su cuenta puede ser peligroso. Tenga cuidado con estas estafas potenciales – y muy comunes -:
- Su compañía hipotecaria es la única que puede concederle una modificación de préstamo. Si una tercera compañía afirma que puede aprobar previamente la modificación de su hipoteca, se trata de una estafa.
- Tenga cuidado con cualquier solicitud de su compañía hipotecaria. Si le aconseja que envíe los pagos a una dirección diferente a la que está acostumbrado, se trata de una estafa.
- Si está negociando por su cuenta, continúe haciendo pagos mensuales de la hipoteca. Si sus negociaciones no funcionan, usted puede ser responsable de las penalidades además de los pagos atrasados.
El problema con las compañías hipotecarias
Aunque su compañía hipotecaria es la única que puede estar de acuerdo en modificar su préstamo hipotecario, muchas personas han reportado desafíos al negociar las modificaciones. Muchos propietarios de viviendas han entrado en una ejecución hipotecaria a pesar de sus mejores esfuerzos para ajustar sus préstamos.
Según el Consumer Finance Protection Bureau, más de 223.000 personas han presentado quejas contra sus compañías hipotecarias desde julio de 2001, incluyendo:
- No hay garantías: No hay garantía de que usted será aprobado, incluso si la persona con la que está tratando dice que funcionará.
- Retrasos: Estas quejas alegan que los prestamistas hipotecarios alargan el proceso de modificación pidiendo a los propietarios que envíen los mismos documentos para la modificación repetidamente.
- Doble seguimiento: Muchas personas se encontraron atrapadas en situaciones aún peores porque el prestamista les dijo que dejaran de hacer pagos durante las negociaciones. A medida que el proceso se prolonga, los pagos van quedando cada vez más rezagados. Algunos de estos préstamos son de doble vía, lo que significa que están en un programa de modificación y procedimientos de ejecución hipotecaria al mismo tiempo.
No intente modificar su hipoteca por su cuenta
Hay ayuda disponible. Si se enfrenta a una posible ejecución hipotecaria, la modificación de la hipoteca sigue siendo una buena opción. Sin embargo, hay demasiadas estafas y peligros potenciales si usted lo está intentando por su cuenta. Incluso si usted está trabajando directamente con su prestamista, muchas compañías hipotecarias bien conocidas han enfrentado escándalo y escrutinio por haber arrastrado el proceso de modificación.
Los propietarios de viviendas pueden enfrentarse a muchos desafíos cuando intentan salvar su casa. Para asegurarse de que su solicitud de modificación de hipoteca se maneje correctamente, consulte con un abogado experto que tenga experiencia trabajando con compañías hipotecarias. Los abogados de Serrano, Farah Law LP le ayudarán a negociar un resultado favorable para su situación.
