La deuda excesiva de las tarjetas de crédito puede provocar estrés financiero y llamadas acosadoras de las agencias de cobro. Muchas de estas agencias de cobro proporcionan información engañosa que puede llevar a los consumidores a creer que declararse en quiebra ya no es una opción para deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito. En realidad, la bancarrota sigue siendo la mejor manera de deshacerse de la deuda excesiva de las tarjetas de crédito. Los consumidores generalmente tienen dos opciones de quiebra: El Capítulo 7 y el Capítulo 13.
La quiebra es la forma más simple y rápida de deshacerse de las deudas.
La bancarrota del capítulo 7 es la forma más simple y rápida de deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito y más. La bancarrota bajo el Capítulo 7 proporciona una descarga del 100 por ciento de las tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos de día de pago y muchos otros tipos de deudas no garantizadas. Si usted es elegible, puede estar libre de deudas en tan sólo tres a seis meses. Si no cumple con los requisitos, o si se declara en quiebra porque sus ingresos son demasiado altos, o si se ha declarado en quiebra bajo el Capítulo 7 en los últimos ocho años, la quiebra bajo el Capítulo 13 puede ser una opción para usted. El Capítulo 13 también sería la mejor opción si es dueño de bienes que los acreedores pueden tomar, como una casa de vacaciones.
¿Qué sucede con las deudas de tarjetas de crédito en las quiebras bajo el Capítulo 13?
Cuando usted se declara en quiebra bajo el Capítulo 13, el tribunal de quiebras analizará sus ingresos, sus bienes y sus deudas y luego determinará qué cantidad de su deuda puede pagar en un período de tres a cinco años. Las deudas garantizadas, como los pagos de hipotecas, deben ser pagadas en su totalidad. En el caso de las deudas no garantizadas, sólo se paga lo que el tribunal determina que puede pagar. A menudo esto es un pequeño porcentaje de lo que debes. Al final de su plan de pago, cualquier deuda restante de la tarjeta de crédito será saldada.
Un abogado especializado en quiebras puede ayudarle a determinar qué forma de protección contra la quiebra es la mejor para usted en función de sus ingresos, sus bienes y sus deudas. Para algunos consumidores, las alternativas de la quiebra, como la consolidación o la negociación de deudas, pueden reducir su deuda a un monto manejable. Desafortunadamente, para la mayoría de las personas, estas opciones son costosas e ineficaces. Sólo la bancarrota ofrece una descarga de deuda libre de impuestos y la protección total de las leyes de bancarrota estatales y federales.
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