Suponiendo que el propietario de una vivienda en Florida que ha presentado una bancarrota, debe menos en una hipoteca de lo que vale la vivienda: ¿Cuánto tiempo hay que esperar después de que la bancarrota haya terminado para poder refinanciar la hipoteca? Esto, depende en parte de la razón por la que el propietario se declaró en bancarrota. En el caso de que ocurriera por la pérdida de un empleo, un gasto inesperado u otras razones fuera del control de los deudores, Fannie Mae y Freddie Mac permiten a las personas refinanciar en un plazo de 24 meses.
En algunos casos, puede ser posible refinanciar mientras se está en bancarrota. Sin embargo, el tribunal de quiebras debe aprobar la refinanciación ya que técnicamente constituye una nueva deuda. Esto se debe a que el deudor debe presentar nuevos documentos de préstamo y a menudo utilizará un nuevo prestamista para obtener el préstamo. La solicitud de refinanciar mientras un caso está pendiente suele denominarse petición para contraer una nueva deuda o algo similar, dependiendo de la jurisdicción.
Quienes puedan verificar el origen de sus problemas financieros podrán refinanciar un préstamo a través de la FHA en tan sólo un año. Esto supone que cumplen otros criterios de préstamo y que han tomado un curso de vivienda aprobado. Además, una persona tendría que demostrar que ha restablecido su crédito en el transcurso del año desde que terminó el caso de quiebra.
Presentar una solicitud de quiebra bajo el Capítulo 13 puede ser una forma de mantener una casa que está sujeta a una hipoteca que está en mora. El plan de pago aprobado por el tribunal puede permitir a los deudores ponerse al día con los pagos atrasados y luego mantenerse al día. Hay una variedad de requisitos de elegibilidad y otros requisitos relacionados con el capítulo que un abogado puede describir.
