Es posible que los residentes de Florida hayan oído hablar de un caso del Tribunal Supremo relacionado con la quiebra y la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act). La cuestión ante el tribunal es si una prueba de reclamo presentada ante el tribunal de quiebras viola ese acto, si un comprador o cobrador de deudas sabe que el estatuto de prescripción ha expirado. Es práctica habitual que esas entidades firmen esas reclamaciones sin ver si los plazos de prescripción han expirado.
El caso en cuestión se refiere al comprador de la deuda Midland Funding, LLC. El 11º Circuito dictaminó que un cobrador de deudas viola la FDCPA porque la presentación de pruebas de reclamación de deudas vencidas es engañosa y fraudulenta. Por lo tanto, iría en contra de las prohibiciones contra el uso de información falsa, engañosa o fraudulenta al intentar cobrar una deuda.
Midland cree que el Código de Quiebras permite presentar una prueba de reclamación de una deuda no extinguida, incluso si ha prescrito. Esto es de acuerdo a un resumen proporcionado por la compañía. Alegó que tenía derecho a cobrar la deuda en virtud de la ley de Alabama, lo que significaba que tenía derecho a presentar la prueba de la reclamación. Sin embargo, de acuerdo con el Procurador General de los Estados Unidos, la FDCPA prohíbe que un cobrador de deudas presente una prueba de reclamación si el cobrador sabe que la deuda ha prescrito.
Puede haber muchos beneficios para aquellos que decidan declararse en bancarrota. Puede permitir a las personas un nuevo comienzo financiero o poner fin temporalmente a la ejecución hipotecaria o la recuperación. Típicamente, a un deudor se le concede una suspensión de las cobranzas de los acreedores hasta que se resuelva el caso. En algunos casos, las deudas pueden ser descargadas inmediatamente, lo que significa que el deudor ya no está obligado a pagar.
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