Los residentes de la Florida pueden entender que la actividad de cobranza en un reporte de crédito no es lo ideal. Sin embargo, es posible que no sepan que dicha actividad no necesariamente permanecerá en su informe crediticio durante siete años completos. Esto puede ser cierto si la cuenta en cuestión no pertenece a la persona de la que la agencia de cobranza está intentando cobrar el pago. Bajo el Acta de Reporte Justo de Crédito (Fair Credit Reporting Act), las personas tienen el derecho de disputar información inexacta en su reporte de crédito.
Las agencias de crédito están obligadas a corregir cualquier información inexacta, y la parte que proporcionó los datos inexactos también debe trabajar para corregirlos. Si un acreedor está usando uno de los últimos modelos de puntaje de crédito, como el FICO 9, las cuentas de cobro que se pagan o se liquidan no afectarán el puntaje de crédito de un individuo.
Los modelos de puntaje FICO 8 y 9 ni siquiera considerarán una cuenta de cobro que sea menor de $100. Sin embargo, es importante señalar que la mayoría de los acreedores todavía utilizan modelos de puntuación más antiguos, lo que significa que una cuenta de cobro puede afectar la puntuación de crédito de un individuo a menos que se elimine. En algunos casos, puede ser posible pagar a un acreedor parte de un saldo adeudado a cambio de una solicitud para que se elimine la cuenta de cobro.
La presentación de una solicitud de bancarrota bajo el Capítulo 7 puede ser una buena manera de tener una tarjeta de crédito, deudas médicas u otras deudas no garantizadas descargadas. Puede ser posible tener deudas descargadas sin pagar a los acreedores cualquier porción de un saldo adeudado. Un abogado puede ser capaz de darle más información a un individuo acerca de los beneficios de la presentación de la bancarrota, como una suspensión automática de las acciones de cobro de acreedores. Esto puede impedir que los salarios de un individuo sean embargados o que se le incauten las cuentas por pagar de deudas.
